В 2022 году россиян ждут изменения в законе о кредитных историях

С начала этого года вступили в силу правки в ФЗ 302, затрагивающие кредитную историю российских заемщиков. Кредитные бюро будут производить расчет личного рейтинга каждого россиянина в соответствии с едиными правилами. Рейтинговая шкала стартует от 1 и заканчивается значением 999. Согласно изменениям, будут реализованы законодательные новшества, что позволит гораздо точнее определять уровень платежеспособности клиентов банковских учреждений.

Базовые изменения

Принцип довольно простой – значение индивидуального рейтинга будет отображаться на специальной цветной шкале, имеющей градацию (низкий, средний, высокий и очень высокий уровень). Также будут обозначены и факторы, влияющие на значение рейтинга, поэтому каждый заемщик будет понимать, что ему нужно сделать для повышения показателя, сможет оперативно узнавать значение в любом БКИ.

Раньше тоже существовал кредитный рейтинг, но не принимались во внимание такие показатели, как ПДН и ПСК, а в соответствии с правками, они теперь будут учитываться при просчете. Необходимо также отметить, что те заемщики, у которых ПДН превышает 30%, не смогут оформить заем, так как будут иметь низкий кредитный рейтинг. Для взятия ссуды, таким клиентам, возможно, придется привлекать поручителей или предоставлять залог. Однако возможность, к примеру, взять займ под залог ПТС автомобиля в микрофинансовых организациях остается вне зависимости от значений показателей ПДН.

Позиция Центробанка РФ

Регулятор считает, что такие изменения будут способствовать повышению уровня финансовой грамотности граждан страны. Банк России также дал по этому поводу комментарий: «Новые единые правила помогут БКИ избежать ошибок при просчете кредитного рейтинга, кроме того, они приведут к тому, что разница показателя в разных кредитных бюро будет минимальной».

Изменение сроков сохранности кредитных историй

Сроки хранения кредитных историй с начала этого года уменьшили до 7 лет (ранее они составляли 8 лет). Также необходимо отметить, что правкам подверглись и временные изменения, в соответствии с которыми происходит исчисление срока кредитных обязательств. Сейчас срок начнет отсчитываться с момента последнего изменения обязательства. Благодаря этому, старые события не будут учитываться в кредитной истории человека.

Изменение процедуры обжалования ошибок

Ранее процесс происходил следующим образом: заемщик обращался в БКИ, потом оно связывалось с кредитно-финансовым учреждением для решения всех проблем. Новые правки позволяют обжаловать ошибку непосредственно в банке, где был оформлен кредит. Кредитор обязан в течение 10 дней произвести правку данных в кредитной истории клиента, либо дать ему обоснованный отказ.

Ранее регулятор рекомендовал банковским учреждениям самостоятельно исправлять ошибки, однако они этого не делали. Теперь правки установили данный пункт на законодательном уровне. Появилось важное изменение, связанное с банкротством кредитно-финансового учреждения. Теперь заемщик, которые имеет долги в таком банке, должен в течение 20 суток получить справку, подтверждающую погашение кредита. Ранее долги продавались коллекторам или другим кредитным учреждениям, а новый закон предполагает их полное списание. Кроме того, банк будет обязан направить данные о погашении в БКИ, что положительно скажется на кредитном рейтинге.

Подведем итоги

Оформить займ заемщикам с низким рейтингом станет гораздо сложнее, но они смогут сделать это с привлечением поручителей, предоставлением залога. Изменения в принципах определения кредитного рейтинга пойдут на пользу клиентам банков, так как будет меньше ошибок. Банковские учреждения станут гораздо быстрее обрабатывать информацию, быстрее оценивать заемщика, что положительно скажется на скорости принятия решений.